No Image

Функция прплт в excel

СОДЕРЖАНИЕ
4 просмотров
11 марта 2020

1. Функция ПЛТ вычисляет величину выплаты за один период на основе фиксированных периодических выплат и постоянной процентной ставки (например, регулярных платежей по займу).

ПЛТ(ставка; кпер; пс; бс; тип)

ставка Процентная ставка за период
кпер Общее число периодов выплат
пс Текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
бс Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода

Предположим, что необходимо накопить 4000 тыс.руб. за 3 года, откладывая постоянную сумму в конце каждого месяца. Какой должна быть эта сумма, если норма процента по вкладу составляет 12% годовых.

Общее число периодов вкладов составляет 3*12 (аргумент кпер) и ставка процента за период 12%/12 (аргумент норма). Аргумент тип=0, так как вклады будут производиться в конце месяца. Величина ежемесячных выплат:

2. Функция ПРПЛТ вычисляет величину выплаты по процентам за конкретный период на основе периодических, постоянных выплат и постоянной процентной ставки (например, равномерного погашения займа).

ПРПЛТ (ставка; период; кпер; пс; бс)

ставка Норма прибыли за период
период Период, для которого требуется найти прибыль (1 до кпер)
кпер Общее число периодов выплат годовой ренты
пс Текущая стоимость, или общая сумма, всех будущих платежей с настоящего момента
бс Будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0

Например, вычислите платежи по процентам за первый месяц от трехгодичного займа в 800 тыс. руб. из расчета 10% годовых.

Определяем число периодов и ставку за период: норма=10%/12, кпер=12*3. Расчет производим за первый период: ПРПЛТ(10%/12,1,12*3,800)=-6,667 тыс. руб.

3. Функция ОСПЛТ вычисляет величину основного платежа (выплаты задолженности) по займу, который погашается равными платежами в конце или начале каждого расчетного периода, на указанный период.

ОСПЛТ (ставка; период, кпер; пс; бс)

ставка Норма прибыли за период
период Период (от 1 до кпер)
кпер Общее число периодов выплат годовой ренты
пс Текущая стоимость, или общая сумма, всех будущих платежей с настоящего момента
бс Будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0

Например, вычислите сумму основного платежа по займу за первый год, от трехгодичного займа в 70 тыс. руб. из расчета 17% годовых.

Расчет производим за первый год: ОСПЛТ(17%,1,3,70000)= -19780,16 руб.

4. Функция БС вычисляет будущее значение вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки. Функция БС подходит для расчета итогов накоплений при периодическихх банковских взносах.

БС(ставка; кпер; плт; пс; тип)

ставка Процентная ставка за период
кпер Общее число периодов выплат
плт Величина постоянных периодич. платежей
пс Текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – в начале периода

Вы хотите накопить деньги для специального проекта, который будет осуществлен через год. Предположим, Вы собираетесь сначала вложить 1000 руб. при годовой ставке 14% с ежемесячным начислением сложных процентов, а далее собираетесь вкладывать по 200 руб. в конце каждого месяца в течение года. Сколько денег будет на счете в конце 12 месяцев?

=БС(14%/12; 12; -200; -1000; 0)

получаем ответ: 3709,49 руб.

5. Функция КПЕР вычисляет общее количество периодов выплаты для данного вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

КПЕР(ставка; плт; пс; бс; тип)

ставка Процентная ставка за период
плт Величина постоянных периодических платежей
пс Начальное значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
бс Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, он полагается равным 0 (например, будущая стоимость займа равна 0)
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – в начале периода
Читайте также:  Ios 12 на ipad pro

Например, если вы берете в долг 1000 руб. при годовой ставке 1% и собираетесь выплачивать по 100 руб. в год, то число выплат вычисляется следующим образом:

В результате получаем ответ: 11 лет.

6. Функция СТАВКА вычисляет процентную ставку за один период, необходимую для получения определенной суммы в течение заданного срока путем постоянных взносов.

СТАВКА(кпер; плт; пс; бс; тип; предположение)

кпер Общее число периодов выплат
плт Величина постоянных периодических платежей
пс Текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
бс Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, он полагается равным 0.
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – в начале периода

Например, чтобы определить месячную процентную ставку для четырехлетнего займа размером 8000 руб. с ежемесячной суммой платежа 200 руб., можно использовать формулу

=СТАВКА(48; -200; 8000)

В результате получаем: процентная ставка за месяц равна 1%.

7. Функция ПС возвращает текущий объем вклада на основе постоянных периодических платежей. Функция ПС допускает, чтобы денежные взносы производились либо в конце, либо в начале периода, денежные взносы в функции ПЗСдолжны быть постоянными на весь период инвестиции.

ПС(норма; кпер; выплата; бс; тип)

ставка Процентная ставка за период
кпер Общее число периодов выплат
плт Величина постоянных периодических платежей
бс Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, он полагается равным 0.
тип Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода

Фирме потребуется 5000 тыс.руб. через 12 лет. В настоящее время фирма располагает деньгами и готова положить их на депозит единым вкладом, чтобы через 12 лет он достиг 5000 тыс.руб. Определим необходимую сумму текущего вклада, если ставка процента по нему составляет 12% в год.

Для расчета используется формула: ПС(12%,12,,5000)= -1283,38 тыс.руб.

Результат получился отрицательный, поскольку это сумма, которую необходимо вложить.

Некоторая дополнительная информация по финансовым функциям содержится в Приложении к данной краткой справке.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: На стипендию можно купить что-нибудь, но не больше. 9137 – | 7300 – или читать все.

91.146.8.87 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

В статье рассмотрены финансовые функции ПЛТ() , ОСПЛТ() , ПРПЛТ() , КПЕР() , СТАВКА() , ПС() , БС() , а также ОБЩДОХОД() и ОБЩПЛАТ() , которые используются для расчетов параметров аннуитетной схемы.

Данная статья входит в цикл статей о расчете параметров аннуитета. Перечень всех статей на нашем сайте об аннуитете размещен здесь.

В этой статье содержится небольшой раздел о теории аннуитета, краткое описание функций аннуитета и их аргументов, а также ссылки на статьи с примерами использования этих функций.

Немного теории

Аннуитет (иногда используются термины «рента», «финансовая рента») представляет собой однонаправленный денежный поток, элементы которого одинаковы по величине и производятся через равные периоды времени (например, когда платежи производятся ежегодно равными суммами).

Каждый элемент такого денежного потока называется членом аннуитета, а величина постоянного временного интервала между двумя его последовательными элементами называется периодом аннуитета. В широком смысле, аннуитетом может называться как сам финансовый инструмент, так и сумма периодического платежа.
Исторически вначале рассматривались равные ежегодные денежные поступления (период между платежами принимался равным одному году), что и послужило основой для именования денежного потока аннуитетом («год» на латинском языке — anno). В дальнейшем, в качестве периода стал выступать любой промежуток времени, но прежнее название сохранилось. Сейчас период аннуитета чаще всего равен одному месяцу.

Читайте также:  Epson wf 7510 драйвера

Аннуитетную схему банки часто используют при кредитовании. Эта схема предусматривает погашение кредита периодическими равновеликими платежами (как правило, ежемесячными), т.е. равными суммами через равные промежутки времени, которые включают как выплату основного долга, так и процентный платеж за пользование кредитом.

На картинке ниже приведен пример погашения кредита (100 000 руб.) ежемесячными платежами в течение 5 лет при ставке 15%. Для погашения тела кредита и начисленных процентов потребуется произвести 60 платежей (5 лет*12мес в году). Сумма ежемесячного платежа = 2378,99руб. См. файл примера Лист Аннуитет (ПЛТ) . Как видно из графика платежей, банк в первые периоды получает платежи, идущие на погашение %, а тело кредита сокращается медленно (см. статью Сравнение графиков погашения кредита дифференцированными и аннуитетными платежами в MS EXCEL).

Если каждый элемент аннуитета имеет место в конце соответствующего периода, аннуитет называется аннуитетом постнумерандо (Ordinary Annuity); если в начале периода — аннуитетом пренумерандо (Annuity Due). Обычно используется аннуитет постнумерандо.

Примечание. В функциях MS EXCEL для указания типа аннуитета предусмотрен специальный необязательный параметр [тип]. По умолчанию тип=0 (выплаты в конце периода), что соответствует аннуитету постнумерандо. Если тип=1, то предполагается аннуитет пренумерандо (выплаты в начале периода).

Часто в расчетах используют понятие аннуитетный коэффициент (А):

A = -Ставка * (1+ Ставка)^Кпер / (1-(1+ Ставка)^ Кпер ) / (1+ Ставка*Тип)

где:
Ставка — процентная ставка за период;
Кпер — общее количество периодов выплаты;
Тип – для аннуитета постнумерандо Тип=0, для пренумерандо Тип=1.

Чтобы вычислить член аннуитета (величину регулярного платежа) нужно использовать формулу =А*ПС, где ПС – это начальная сумма кредита.
Специфика аннуитета (равенство денежных поступлений) позволяет вывести стандартизованные формулы, существенно упрощающие счетные процедуры. Об этих формулах и об их использовании в MS EXCEL и пойдет речь ниже.

Параметры функций аннуитета

Финансовые функции ПЛТ() , ОСПЛТ() , ПРПЛТ() , КПЕР() , СТАВКА() , БС() , ПС() , а также ОБЩДОХОД() и ОБЩПЛАТ() тесно связаны между собой, т.к. все они вычисляют параметры аннуитета и, соответственно, используют один и тот же набор аргументов. В этом можно убедиться, перечислив все функции вместе с аргументами:

ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип])
ОСПЛТ(ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип])
ПРПЛТ(ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип])
КПЕР(ставка; плт; пс; [бс]; [тип])
СТАВКА(кпер; плт; пс; [бс]; [тип]; [предположение])
БС(ставка; кпер; плт; [пс]; [тип])
ПС(ставка; кпер; плт; [бс]; [тип])

ПЛТ (английское название функции: PMT, от слова payment). Регулярный платеж, осуществляемый каждый период. Платеж – постоянная величина, она не меняется в течение всего срока аннуитета.
Ставка (англ.: RATE, interest). Процентная ставка за период, чаще всего за год или за месяц. Обычно задается через годовую ставку, деленную на количество периодов в году. При годовой ставке 10% месячная ставка составит 10%/12. Ставка не изменяется в течение всего срока аннуитета.
Кпер (англ.: NPER). Общее число периодов платежей по аннуитету. Если кредит взят на 5 лет, а выплаты производятся ежемесячно, то всего 60 периодов (12 мес. в году * 5 лет)
Бс (англ.: FV, future value). Будущая стоимость в конце срока аннуитета (по истечении числа периодов Кпер). Бс – требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты. Например, в случае расчета аннуитетного платежа для полной выплаты ссуды к концу срока Бс = 0, т.к. ссуда в конце срока должна быть полностью погашена.
Пс (англ.: PV, present value). Приведенная стоимость, т.е. стоимость приведенная к определенному моменту (часто к текущему, т.е. настоящему времени). Если взят кредит и производятся регулярные выплаты по аннуитетной схеме, то Приведенная стоимость – это сумма кредита. Если планируется регулярно вносить равновеликие платежи на счет в банке (и период начисления % совпадает с периодом платежей), то Приведенную стоимость также нужно указывать = 0.
Тип (англ.: type). Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата (и соответственно начисление процентов). 0 – в конце периода, 1 – в начале. Подробнее см. раздел Немного теории в начале статьи о постнумерандо и пренумерандо или статьи с примерами, указанные выше.

Читайте также:  Fallout 4 хлам ничего не весит

Все 6 аргументов (параметров аннуитета) связаны между собой выражением:

поэтому каждый из них может быть вычислен при условии, если заданы остальные параметры. Функции аннуитета помогают пользователю упростить вычисления, но все они основаны на Формуле 1.

Примечание. Формула 1 работает, если Ставка не равна 0. Если ставка равна 0, то вместо Формулы 1 действует гораздо более простое выражение: ПЛТ * Кпер + ПС + БС = 0 (в этом случае схема платежей перестает быть аннуитетом и превращается в беспроцентную ссуду).

О направлениях денежных потоков и знаках ПС, БС и ПЛТ

Вышеуказанная Формула 1 предполагает, что знаки денежных потоков (+/-) указываются с учетом их направления. Например, банк выдал кредит (ПС>0), клиент банка ежемесячно вносит одинаковый платеж (ПЛТ ПЛТ() возвращает отрицательные значения, если ПС>0.

Функция ПЛТ в Excel

Добрый день, уважаемые подписчики и читатели блога. Очень много поступает вопросов по поводу «кредитных калькуляторов» как их создать в Excel и применять на практике.

Действительно в Excel есть минимально необходимый набор функций. Например, ПЛТ (платёж). То есть мы должны узнать сумму кредита и минусовать с неё платёж первого периода, считать процент, минусовать процент следующего платежа и т.д. Условие одно — платежи должны быть равными.

Давайте попробуем воспользоваться данной функцией. Построим небольшую таблицу:

Позовём нашу функцию и посмотрим на её аргументы.

Аргументов много (в принципе каждый аргумент ПЛТ это отдельная функция):

Ставка — это ставка для периода (если ставка квартальная то 13% я делю на 4 квартала, если ставка месячная то 13% делим на 12 и т.д), в нашем случае берём именно второй вариант.

Кпер — количество периодов для выплат по займу.

Пс — текущая стоимость займа (в нашем случае 700000 рублей).

Бс — будущая стоимость займа.

Тип — принимает значения 0 или 1 в зависимости от платежа вначале или в в конце периода (в конце 0, в начале 1).

Заполним аргументы функции нашими данными.

В итоге получим. Оставим «Бс» и «Тип» пустыми, они примут значение 0, он то нам и нужен!

Результат со знаком минус — мы теряем эти деньги. Если хочется видеть положительную сумму — сумму кредита нужно ввести со знаком минус (-700000).

Результат налицо! Это будет наш ежемесячный платёж. Нетрудно посчитать, что за весь период мы выплатим банку 750365,12 рублей.

Идём дальше, давайте проведём небольшой анализ по процентной ставке и сроку кредита. Возьмём ставки — 13%, 15%, 19% и 25%. Периоды кредитования — 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

Из формул массивов мы знаем, что можно умножать диапазон на диапазон, но нам также нужно учесть и первоначальную сумму кредита. Поэтому воспользуемся возможностью программы «Анализ что если?». Предварительно выделим всю таблицу данных (от А8 до F12):

  • переходим на вкладку «Данные»;
  • в блоке кнопок «Работа с данными» нажимаем кнопку «Анализ что если?»;
  • выбираем «Таблица данных»

Теперь нужно указать куда (в какие ячейки подставлять) наши показания по количеству месяцев (столбцы) и процентную ставку (строки). Укажем соответствующие ячейки — B4 и B5. Нажимаем «ОК»

Останется понаблюдать за результатом.

Как видно из строки формул — появились фигурные скобки (признак массива) и функция ТАБЛИЦА. Не ищите её просто так, она появится только при использовании «Таблицы данных» из «Анализ «что если?».

Готово, наш небольшой калькулятор готов. Можно будет с помощью пользовательских форматов дописать «месяцев» к нашим периодам, но это как раз можно почитать в предыдущей статье.

Комментировать
4 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector